吉林、福建、陜西“銀行業保險業這十年”:金融如何服務鄉村振興、小微企業、科技創新

2022年08月11日 19:51   21世紀經濟報道 21財經APP   李愿

21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

8月11日,第289場銀行業保險業例行新聞發布會舉行,此次發布會也是“銀行業保險業這十年”系列主題新聞發布的第三場。吉林銀保監局局長徐春武、福建銀保監局局長叢林、陜西銀保監局局長黃晉波出席發布會,結合轄內銀行業保險業十年的發展情況和監管工作的舉措情況進行了詳細介紹。

吉林:各項貸款增長1.8倍,涉農貸款翻一番

數據顯示,十年來,吉林省銀行業各項貸款增長1.8倍,總量接近2.6萬億元;各項存款增長1.5倍,總量超過3萬億元;保險業原保費收入年均增長13%,保障金額年均增長32%,保險深度由2.7%上升至5.2%,保險密度由856元每人上升至2911元每人,實現了金融對經濟社會民生高質量發展的精準滴灌,為新時代吉林全面振興全方位振興提供了堅實的金融支撐。

“近年來,吉林銀保監局引導銀行保險機構不斷改進和提升‘三農’金融服務質效,支持吉林省實施鄉村振興戰略和率先實現農業農村現代化?!毙齑何浔硎?,十年來,吉林省涉農貸款翻了一番,備春耕貸款持續保持年均6%以上的增速;積極推動完全成本保險試點,主要糧油作物、畜禽產品保險保障水平顯著提高。

截至今年6月末,吉林省涉農貸款余額5892億元,在各項貸款中占比23%,多年保持較高占比;農業保險保費收入32.2億元,同比增長57%,提供保險保障金額1257億元,同比增長69%,參保農戶114萬戶次。

徐春武具體介紹稱,吉林銀保監局從五個方面助力吉林省鄉村振興發展:一是強化政治責任,助力全面打贏脫貧攻堅戰;二是強化金融供給,優先支持國家糧食安全戰略;三是強化政策引領,支持新型農業經營主體發展;四是強化資源整合,打造服務“三農”特色品牌;五是強化探索實踐,協同推進農業保險“擴面、增品、提標”。

以打造服務“三農”特色品牌為例,在產糧大縣梨樹縣試點“4+N”銀保聯動,以保單、糧食收儲訂單為主要增信手段,有效解決抵押擔保難題;在白山、通化等地創新開辦動產抵押專項貸款,助力打造長白山黑木耳、吉林梅花鹿等“吉字號”品牌。

保險業方面,吉林銀保監局會同相關方面積極推進農業保險發展,不斷滿足農業產業多元化風險保障需求、解決“三農”發展“后顧之憂”。2022年,吉林省主要農作物保險費率同比下降了12%至28%;6種作物種植成本保險和玉米、水稻完全成本保險的相對免賠率由30%統一降至25%;玉米、水稻保額由2012年的每畝200元、267元提高至目前完全成本保險的750元、1100元;完全成本保險實施范圍擴展至全部產糧大縣;地方特色產品保險已覆蓋食用菌、人參、雜糧雜豆等40個特色品類。

福建:銀行業總資產突破十萬億,貸款占比升至52%

福建是民營經濟大省,絕大多數都是中小微企業和個體工商戶,民營經濟貢獻了全省約67%的GDP,約70%的稅收,以及80%的就業。

“近年來福建局持續推動破解小微企業融資難、融資貴的問題,切實強化金融助企紓困,促進中小微企業提升競爭力?!眳擦直硎?。如,陸續出臺加強民營企業金融服務指導意見,降低小微企業融資成本意見等一系列文件,建立服務實體經濟質效監測評價體系,引導銀行機構加大對民營和中小微企業的資源傾斜;深化信用信息運用,2015年起聯合稅務部門建立“銀稅互動”機制,實現稅務數據直連共享,將企業納稅信息跟融資信息有機結合,創新推出50余款產品;配合省政府推進金融服務云平臺建設,匯聚了17個政府部門和公共事業單位4400涉企的數據 ,緩解銀企信息不對稱的問題,為銀行機構提供盡職調查、風控等場景智能應用等等。

數據顯示,十年來,福建轄區小微企業貸款增長了20.6倍,年均增速達到35.9%,其中普惠型小微企業貸款自有統計以來年均增長達到了25.6%,貸款戶數增加了31.4萬戶,平均貸款利率下降了2.17個百分點。

不止小微企業,十年來,福建銀保監局著力推動建設多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系,金融供給側結構性改革持續深化,促進福建金融業高質量發展。

叢林介紹,十年來,福建銀行業總資產增長了2.8倍,邁上十萬億新臺階,銀行業各項貸款年均增長13.5%,重點領域、薄弱環節金融支持力度持續加大,普惠型小微企業、涉農貸款年均增速分別達26%和19%等。

“這十年來,我們堅持強監管、治亂象、促合規,金融風險防范化解工作持續推進,營造了良好金融環境。結合轄區實際制定完善一系列監管規范性文件,開展監管雷達等監管大數據平臺建設,提升依法監管、科技監管能力?!眳擦直硎?,高風險影子銀行規模大幅壓降,轄區銀行業各項貸款占資產比重由最低時38%逐步上升至52%,金融資源進一步回歸實體;建立完善多方聯動的金融風險應急處置協調機制,實現高風險機構階段性“清零”,地方法人機構總體保持較強的風險抵御能力和損失抵補能力。

陜西:貸款余額4.73萬億,科技型企業貸款增速多年超20%

數據顯示,十年間,陜西銀行業保險業服務質效顯著提高,全省科技型企業貸款、綠色貸款、制造業貸款持續快速增長,近幾年增速都保持在20%以上。

陜西雖然地處西部,但是在陜西有上百所高校、有千余家科研機構,還有大批的優秀企業、優秀人才,可以說創新資源是非常豐富的。

黃晉波表示,陜西銀保監局高度重視金融支持科技創新,為了更好把陜西的“研”的優勢在“產”的領域體現出來,讓科技創新鏈和當地的產業鏈形成合力,該局持續深入調研金融支持科技創新中的堵點難點,找準弄清企業的煩心事,印發了專項的工作意見,強化監管的評估推動,督促銀行保險機構全面提升金融支持科技創新發展的質效。

數據顯示,截至今年6月末,陜西省銀行業科技型企業貸款同比增長30%,服務企業近萬戶,全省保險業積極發揮科技保險作用,一批“卡脖子”“初創期”的科技成果轉化項目得到了資金支持和風險保障。

“在金融支持科技創新上,我們緊扣陜西省情,重點支持一個平臺、兩大領域創新發展?!秉S晉波介紹,一是著力支持“秦創原”創新驅動平臺建設;二是著力支持綠色科技發展;三是著力支持農業科技發展。

例如,2021年陜西啟動建設“秦創原”創新驅動平臺,著力將其打造為全省最大的孵化器和科技成果轉化“特區”,陜西銀保監局引導轄內銀行保險機構以此為契機,加大對科技自立自強的支持力度。轄內機構通過和政府相關職能部門合作提供一攬子融資方案,配合落地了數控機床產業鏈、航空制造等領域的專項支持舉措,由部分機構和在陜的高校、科研院所簽署了戰略協議、確立了合作機制,實現了金融資本與科技資源的良性互動,持續促進創新鏈產業鏈的加速融合。

黃晉波還介紹,陜西銀行業、保險業資產規模分別是十年前的2.7倍和3.6倍,各項貸款余額4.73萬億元,年均增速超過13%;保險深度由2.53%上升到了現在的3.92%,保險密度由973元上升到了現在的2956元,保險業賠付支出年均增速15%。有序推進金融風險防范化解,近十年來累計處置不良貸款2396億元,法人中小銀行多渠道補充資本900多億元,風險抵御能力持續提升,清理不規范保險中介機構1006家。

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